🚨 Como saber se seu cartão de crédito foi clonado?
A clonagem de cartão pode ocorrer de diversas maneiras, como skimmers instalados em maquininhas de pagamento, vazamento de dados online e golpes de phishing. Fique atento aos seguintes sinais:
- Compras desconhecidas na fatura 🛒
- Mensagens ou e-mails de transações não realizadas 📩
- Dificuldade em usar o cartão em compras legítimas 🚫
- Débito automático de valores inesperados 💰
- Movimentações em locais que você não frequenta 📍
Se notar qualquer um desses sinais, siga imediatamente as orientações abaixo.
🛑 Medidas imediatas ao perceber a clonagem do cartão
- Bloqueie o cartão imediatamente 📵
Entre em contato com a operadora do cartão pelo aplicativo, site ou telefone para solicitar o bloqueio. Isso impede que novas compras fraudulentas sejam feitas. - Verifique o extrato e anote todas as transações suspeitas 🔍
Revise sua fatura detalhadamente e marque as compras que não foram feitas por você. - Contate o banco ou a administradora do cartão 📞
Informe a ocorrência de fraude e solicite o estorno das compras não reconhecidas. Muitas operadoras possuem um procedimento rápido para lidar com clonagens. - Registre um Boletim de Ocorrência (BO) 📝
Dependendo da gravidade do caso, registrar um BO pode ser útil para comprovar a fraude em disputas futuras com o banco. - Monitore suas contas bancárias e cartões vinculados 🔄
Se você usa o cartão clonado para pagar contas recorrentes ou está cadastrado em sites de compras, avalie se outros dados financeiros também foram comprometidos.
💰 Como recuperar o dinheiro das compras fraudulentas?
Se o seu cartão foi clonado, você pode solicitar o chargeback (estorno de valores) junto à administradora do cartão. Veja como proceder:
- Entre em contato com o banco e informe sobre as transações indevidas.
- Envie provas de que não reconhece as compras (prints do extrato, BO, e-mails de confirmação).
- Aguarde a análise do caso. O banco pode conceder um crédito provisório enquanto investiga.
A maioria das instituições financeiras possui políticas para proteger os clientes nesses casos, então é provável que o valor seja devolvido.
🔐 Como evitar a clonagem do cartão de crédito?
Prevenir fraudes é essencial para garantir sua segurança financeira. Veja algumas dicas valiosas:
1️⃣ Proteja seus dados online
✅ Compre apenas em sites confiáveis e que tenham o cadeado de segurança (HTTPS).
✅ Ative a autenticação em duas etapas sempre que possível.
✅ Não compartilhe informações do cartão por WhatsApp, e-mail ou telefone.
2️⃣ Evite golpes em maquininhas físicas
✅ Cubra o teclado ao digitar a senha em caixas eletrônicos.
✅ Não perca o cartão de vista ao pagar em estabelecimentos físicos.
✅ Prefira pagar por aproximação (contactless), pois evita o risco de skimmers.
3️⃣ Monitore suas transações regularmente
✅ Ative notificações do app do banco para cada compra realizada.
✅ Cheque a fatura com frequência para identificar movimentações estranhas.
4️⃣ Use cartões virtuais para compras online
✅ Gere um cartão virtual no aplicativo do banco para compras específicas.
✅ Configure limites de gasto no cartão digital para maior controle.
🚨 Como os criminosos clonam um cartão de crédito?
Os fraudadores utilizam diferentes formas para obter os dados do seu cartão de crédito e realizar compras sem sua autorização. Conheça os principais métodos de clonagem e fique atento para evitar cair nesses golpes:
1. Skimmers em maquininhas de cartão e caixas eletrônicos
Os skimmers são dispositivos instalados clandestinamente em máquinas de pagamento e terminais de autoatendimento. Eles capturam os dados da tarja magnética do cartão e, em alguns casos, até registram a senha digitada.
✅ Como evitar?
- Sempre inspecione maquininhas e caixas eletrônicos antes de inserir seu cartão.
- Prefira cartões com tecnologia de chip e senha ao invés de tarja magnética.
- Cubra o teclado ao digitar sua senha.
2. Phishing e sites falsos
Os golpistas criam páginas falsas de bancos, lojas e serviços populares para enganar usuários e roubar seus dados. Muitas vezes, esses golpes chegam por e-mail, SMS ou WhatsApp, solicitando que você “atualize suas informações” ou “confirme uma compra”.
✅ Como evitar?
- Nunca clique em links suspeitos enviados por mensagens ou e-mails desconhecidos.
- Verifique sempre se o site tem certificado de segurança (cadeado na barra do navegador).
- Não forneça dados pessoais ou bancários em páginas suspeitas.
3. Vazamento de dados em compras online
Muitos sites armazenam dados de pagamento para facilitar compras futuras. Se um site sofre um ataque hacker, suas informações podem ser vazadas e usadas para fraudes.
✅ Como evitar?
- Evite salvar os dados do cartão em sites de compras.
- Utilize cartões virtuais para transações online.
- Dê preferência a métodos de pagamento seguros, como Pix, PayPal ou boleto bancário.
4. Golpe do telefone falso
Os criminosos se passam por atendentes de banco e ligam para a vítima alegando que seu cartão sofreu um bloqueio ou fraude. Eles pedem informações como número do cartão e senha, enganando a vítima para obter os dados.
✅ Como evitar?
- Nenhum banco pede senha ou código de segurança por telefone.
- Em caso de dúvida, desligue e ligue diretamente para o SAC oficial do seu banco.
- Nunca forneça seus dados financeiros a terceiros.
5. Fraudes por NFC (aproximação)
Os cartões com tecnologia de pagamento por aproximação podem ser clonados por criminosos que utilizam máquinas adaptadas para capturar informações enquanto se aproximam de você.
✅ Como evitar?
- Ative o limite de valor para compras por aproximação.
- Desative a função NFC quando não estiver em uso.
- Utilize carteiras com bloqueio RFID para evitar leitura indevida.
💳 Seus direitos como consumidor em caso de clonagem de cartão
Se seu cartão foi clonado e houve transações indevidas, saiba que você tem direitos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor e pelo Banco Central do Brasil. Veja como proceder:
- Estorno das compras fraudulentas
- As operadoras de cartão são obrigadas a analisar a contestação e estornar compras que forem identificadas como fraudulentas.
- Emissão de um novo cartão sem custo adicional
- O banco deve fornecer um novo cartão gratuitamente caso o antigo tenha sido comprometido.
- Prazo para contestação de compras não reconhecidas
- O prazo pode variar de 30 a 90 dias, dependendo da operadora.
- Direito de cancelar débitos automáticos feitos de forma fraudulenta
- Se houver cobrança indevida recorrente, você pode solicitar o cancelamento e reembolso.
- Possibilidade de registrar denúncia junto ao Procon e Banco Central
- Se o banco ou operadora não solucionar o problema, você pode denunciar a instituição financeira para garantir seus direitos.
Dica: Sempre leia o contrato do seu cartão para entender melhor as políticas de proteção contra fraudes e o processo de contestação de transações.
📢 Dicas extras para manter seu cartão seguro
Além das recomendações já mencionadas, aqui estão algumas práticas extras para proteger seu cartão contra clonagem e golpes:
✅ Use senhas seguras
- Evite senhas óbvias, como datas de nascimento ou sequências numéricas fáceis.
- Troque sua senha periodicamente e nunca a compartilhe com terceiros.
✅ Habilite notificações de compras
- Configure alertas via SMS ou aplicativo para ser notificado sempre que uma compra for realizada.
✅ Utilize cartões de crédito adicionais para compras online
- Alguns bancos oferecem cartões temporários ou de uso único para compras online.
✅ Ative autenticação em duas etapas
- Caso seu banco ofereça essa opção, ative a verificação extra para acessar sua conta ou realizar pagamentos.
✅ Mantenha seu antivírus atualizado
- Proteja seu computador e celular contra malwares que podem roubar informações bancárias.
FAQ: Perguntas Frequentes
Aqui estão as perguntas mais frequentes sobre clonagem de cartão de crédito e como lidar com essa situação de forma segura e eficaz.
Você pode perceber que seu cartão foi clonado ao identificar compras não reconhecidas em sua fatura, receber notificações de transações suspeitas ou até mesmo notar tentativas de compra negadas em estabelecimentos que você nunca frequentou.
– Bloqueie o cartão imediatamente pelo aplicativo do banco ou ligando para a central de atendimento.
– Verifique todas as transações recentes e anote as compras não reconhecidas.
– Conteste as compras fraudulentas junto à operadora do cartão.
– Solicite um novo cartão para evitar novos problemas.
O prazo para análise e estorno das compras fraudulentas varia entre 5 a 30 dias úteis, dependendo do banco ou operadora do cartão. Alguns bancos oferecem reembolso imediato enquanto investigam a fraude.
Não. Se você reportar a clonagem rapidamente, o banco é responsável por cancelar e reembolsar as transações indevidas. No entanto, é importante seguir os prazos de contestação definidos pela instituição financeira.
Você deve abrir uma contestação junto ao banco ou operadora do cartão. Após a análise da fraude, o valor pode ser estornado automaticamente na sua fatura. Em caso de dificuldades, registre uma reclamação no Procon ou no Banco Central.
Não. Compras fraudulentas não impactam seu score de crédito porque não são suas dívidas reais. Ao contestar as transações, elas são removidas da sua fatura sem prejudicar seu histórico financeiro.
– Skimmers em maquininhas – Dispositivos instalados para copiar dados do cartão.
– Phishing e e-mails falsos – Golpes que pedem seus dados bancários por e-mail ou mensagens.
– Sites falsos de compras – Cópias de lojas legítimas que roubam informações de pagamento.
– Ligações falsas de banco – Criminosos se passam por atendentes e pedem suas informações.
– Ative alertas de transação no celular para acompanhar compras em tempo real.
– Utilize cartões virtuais para compras online.
– Não forneça dados do cartão por telefone, e-mail ou redes sociais.
– Prefira pagamento por aproximação para evitar o uso de maquininhas suspeitas.
– Verifique sempre o site antes de inserir dados e confira se possui certificado de segurança (HTTPS).
Um cartão virtual é uma versão temporária do seu cartão físico, gerado pelo banco para compras online. Ele possui número, validade e código de segurança diferentes do cartão físico, o que dificulta a clonagem em sites fraudulentos.
Sim! Se seu cartão foi clonado, troque suas senhas bancárias e de serviços financeiros imediatamente para evitar acessos indevidos.
– Verifique se a URL começa com “https://” e se há um cadeado ao lado do endereço.
– Pesquise a reputação do site em plataformas como Reclame Aqui.
– Desconfie de preços muito baixos e ofertas “imperdíveis”.
– Evite inserir dados bancários em Wi-Fi público.
Se você não contestar as compras indevidas, continuará sendo cobrado por elas e poderá sofrer prejuízos financeiros. Além disso, os criminosos podem continuar utilizando seus dados para novas fraudes.
Sim, mas tenha cuidado. Esses locais são alvos frequentes de fraudadores que instalam skimmers em maquininhas. Prefira pagamento por aproximação e nunca perca seu cartão de vista ao pagar.
Se o banco não resolver seu problema, você pode:
– Registrar uma reclamação no Procon.
– Denunciar a instituição ao Banco Central.
– Procurar orientação no Juizado Especial de Pequenas Causas, se necessário.
– Clonagem de cartão – Os criminosos copiam os dados do seu cartão e realizam compras sem autorização.
– Roubo de identidade financeira – Os fraudadores roubam dados pessoais e bancários para abrir contas, solicitar empréstimos ou cometer outras fraudes em seu nome.
Sim! Alguns bancos e operadoras oferecem seguros contra fraudes, que garantem reembolso rápido e proteção adicional contra compras não autorizadas. Consulte as condições do seu cartão para verificar se você tem essa cobertura.
Se seu cartão foi clonado, não é necessário cancelar a conta bancária. Basta solicitar um novo cartão ao banco, que enviará um com novo número e código de segurança.
Sim, se o banco bloquear seu cartão, você precisará esperar o novo cartão chegar para continuar usando. Enquanto isso, utilize outros métodos de pagamento, como Pix ou boleto.
Fique atento a notícias sobre vazamentos de grandes empresas e confira se recebeu e-mails de aviso do banco. Você também pode usar sites como “Have I Been Pwned” para verificar se seu e-mail ou cartão foi exposto em algum vazamento.
Infelizmente, sim. Se seus dados foram comprometidos, os criminosos podem tentar utilizá-los novamente. Reforce sua segurança digital e evite salvar informações do cartão em sites e aplicativos.
Agora que você sabe o que fazer se seu cartão for clonado, não perca tempo! Bloqueie o cartão, conteste as compras indevidas e adote medidas de segurança para evitar futuras fraudes.
